Het kopen van je eerste huis is een spannende stap. Als starter krijg je te maken met financiële vragen, regels en keuzes waar je waarschijnlijk niet eerder bij stil hebt gestaan.
Het kopen van je eerste huis is een spannende stap. Als starter krijg je te maken met financiële vragen, regels en keuzes waar je waarschijnlijk niet eerder bij stil hebt gestaan. Hoe bepaal je wat je kunt lenen? Welke startersvoordelen zijn er eigenlijk allemaal? Wat maakt een hypotheek voor starters anders?
Wat is een startershypotheek?
Een startershypotheek is eigenlijk gewoon een hypotheek, maar dan voor iemand die nog niet eerder een hypotheek heeft gehad en dus zijn of haar eerste huis koopt. Als starter heb je de keuze uit twee hypotheekvormen: een annuïtaire hypotheek of een lineaire hypotheek. Met beide opties heb je recht op hypotheekrenteaftrek, maar ze verschillen in de manier waarop je maandlasten worden berekend. Wil je wat meer financiële ruimte in het begin van je hypotheek? Dan is een annuïtaire hypotheek vaak aantrekkelijker. Wil je juist sneller aflossen en in totaal minder rente over de gehele looptijd van je hypotheek? Dan is een lineaire hypotheek vaak aantrekkelijker.
Er zijn daarnaast nog meer mogelijkheden voor starters om geld te lenen, zoals de starterslening. Dit is een extra lening die je naast je hypotheek voor de aankoop van je eerste huis kunt afsluiten. Deze kun je afsluiten via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) als er een gat zit tussen de koopsom van een woning en de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Je moet je hypotheek dan wel hebben afgesloten mét Nationale Hypotheek Garantie. Je betaalt bij deze lening de eerste drie jaar geen rente en aflossing, wat helpt om je maandlasten lager te houden in de beginperiode. Daarentegen is de rente dan weer niet aftrekbaar. Of je voor een starterslening in aanmerking komt hangt, onder andere, af van de gemeente waarin je een huis wilt kopen. Niet alle Nederlandse gemeenten biedt de starterslening aan.
De voordelen voor starters
Als starter kun je aanspraak maken op meerdere voordelen die kopen van je eerste huis iets makkelijker moeten maken. Zo hoef je bijvoorbeeld geen overdrachtsbelasting te betalen, mits je jonger bent dan 35 jaar en de koopsom van je woning niet hoger is dan €510.000. Dit kan je duizenden euro’s schelen. Daarnaast kun je tot 40 jaar aanspraak maken op een eenmalig verhoogde schenkingsvrijstelling van €31.813. Ook kun je sinds 2024 meer lenen doordat de studieschuld minder zwaar meeweegt in de berekening van je maximale hypotheek dan voorheen. Ook kun je meer lenen als je kiest voor een woning met een (ver)beter(d) energielabel. Deze voordelen kunnen veel verschil maken in wat je uiteindelijk wel of niet kunt kopen.
Hoeveel kun je lenen?
De belangrijkste vraag die je als starter waarschijnlijk hebt is “Hoeveel kan ik lenen?” Er zijn online veel tools die het makkelijk maken om een indicatie te krijgen. Deze berekeningen geven echter een heel globaal beeld van de werkelijkheid. Voor een nauwkeurige berekening is het verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen. Bij Feenstra Wonen houden wij rekening met alle factoren, zoals je inkomen, eventuele studieschuld, spaargeld etc. Ook kunnen we je advies geven over de hypotheekvorm aan de hand van jouw financiële doelstellingen op de korte en lange termijn. Wij leveren maatwerk.
Voordat je een lening kunt afsluiten, heb je als starter over het algemeen minimaal €6.000 eigen spaargeld nodig voor de zogenaamde “kosten koper”. Dit gaat dan om bijvoorbeeld de notariskosten en de kosten van de hypotheekakte. Daarnaast is het ook handig om eigen geld achter de hand te hebben voor de inrichting van je nieuwe woning. Zorg dat je niet alleen naar de maximale hypotheek kijkt, maar ook naar wat je maandelijks kunt en wilt betalen. Hierbij moet je natuurlijk ook rekening houden met andere bijkomende kosten zoals verzekeringen, onderhoud en energiekosten.
Waarom een adviseur inschakelen?
Er zijn voor starters zo veel faciliteiten en voorzieningen dat je door de bomen het bos niet meer ziet. Als hypotheekadviseur kennen wij deze regelingen door en door en combineren deze met de geldverstrekker die het beste aansluit bij jouw situatie. Als hypotheekadviseur hebben wij toegang tot een breed scala aan hypotheekverstrekkers en is het mogelijk om onderaan de streep voor jou een betere deal te regelen dan wanneer je zelf alles probeert uit te zoeken.
Daarnaast word je door een adviseur begeleid bij het gehele proces, van de makkelijke delen tot de moeilijke delen. Wij helpen je van de eerste berekeningen tot het moment dat je daadwerkelijk een hypotheek afsluit. Je doet dit voor het eerst en we weten dat dit best spannend is. Wij zorgen ervoor dat je een vliegende start maakt op de woningmarkt. We kennen de markt als geen ander en kunnen zelfs samen met jou een woning aankopen. Dan weet je dat alles klopt: de staat van de woning, de prijs, de financiering en verduurzaming. Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? Neem vrijblijvend contact op met Feenstra Wonen en ontdek hoe wij jou kunnen helpen bij het realiseren van jouw woondromen.
